老後資金を準備したいとき、保険ってどう考える？
公的年金だけに頼らない備え方を分かりやすく解説

老後のお金、本当に
なんとかなるで大丈夫？

定年延長、年金受給開始年齢の選択、物価上昇など、老後を取り巻く環境は大きく変化しています。公的年金は重要な土台ですが、「年金だけで今と同じ生活を続けられる」ご家庭は多くありません。住宅ローンや家賃、医療費・介護費、趣味や旅行など、老後の暮らしに必要なお金を事前にイメージし、不足分を計画的に準備しておくことが安心につながります。ここでは、個人年金保険・iDeCo・NISAなどを含め、「老後資金をどう分散して準備するか」の考え方を整理します。

見直しポイント ❶

老後の「毎月いくら必要か」を具体的に出す

まずは、老後も続く固定費（住居費・光熱費・通信費など）と、ゆとり費（趣味・旅行・交際費）を合わせ、「夫婦で毎月いくら必要か」を数字にします。そのうえで、公的年金見込額とのギャップが「準備すべき老後資金」の目安になります。

見直しポイント ❷

公的年金・退職金・企業年金を正しく把握する

ねんきん定期便や企業年金・退職金制度を確認し、「どの程度の収入が見込めるのか」を把握しておくことが重要です。実際の見込み額を知らないまま不安だけが先行すると、過不足のある準備になりがちです。

見直しポイント ❸

「貯蓄」「保険」「運用」の役割を分けて組み合わせる

老後資金は、①安全性重視（貯蓄・個人年金保険）、②長期運用（iDeCo・NISA）、③万一の備え（医療・介護・死亡保障）の3つを組み合わせることで、偏りやムダを減らせます。「すべて運用」でも「すべて保険」でもなく、役割ごとに配置する設計がポイントです。

例：夫婦2人 65歳からの老後30年間

スクロール→

項目

① 必要老後生活費

② 必要ゆとり資金

③ 公的給付等（差引）

④ 貯蓄等（差引）

必要保障額

計算

月22万円 × 30年

旅行趣味医療負担増等

公的年金企業年金等

既存の金融資産等

①+②−③−④

金額

7,920万円

1,000万円

−6,000万円

−1,000万円

1,920万円

必要準備額＝ ①必要老後生活費＋ ②必要ゆとり資金 − ③公的給付等（差引） − ④貯蓄等（差引）
老後に「どのくらいの生活を送りたいか」を前提に、年金・退職金・既存資産で足りない分を、個人年金保険やiDeCo、NISAなどで計画的に積み立てていくイメージです。
※金額は一例です。ライフスタイル・住宅状況（持ち家／賃貸）・健康状態等により調整が必要です。