個人年金保険ってどう選べばいい？
老後資金づくりのポイントを分かりやすく解説

老後のお金、本当に
年金だけで足りますか？

公的年金だけで老後の生活費がすべてまかなえる時代ではなくなりつつあります。長生きするほど生活費はかさみ、医療・介護の負担も増える可能性があります。個人年金保険は、現役世代のうちから計画的にお金を積み立て、将来「年金」という形で受け取ることで、老後の収入源を増やすための保険です。ただし、「なんとなく勧められたから」という理由で始めると、思っていたほど増えない、途中で解約して損をする、といったミスマッチも起こりがちです。ここでは、個人年金保険を検討するときの考え方と注意点を整理します。

見直しポイント ❶

老後に「いくら必要か」を具体的に計算する

個人年金保険は、不足分を計画的に積み立てていくための選択肢です。まずは、老後の生活費（基本生活費＋ゆとりの費用）と、公的年金や企業年金で見込める金額を確認します。その差額が「自分で準備すべき老後資金」の目安となります。

見直しポイント ❷

貯蓄性と流動性のバランスを理解する

個人年金保険は「長期で積み立てて、原則として満期まで続ける」ことでメリットが出る商品です。途中解約すると元本割れの可能性もあります。教育資金や住宅購入など、途中で大きなお金が必要な予定がある場合は、解約リスクも含めた資金計画を立てることが大切です。

見直しポイント ❸

インフレリスク・増やし方を比較する

固定利率型の個人年金は利回りが低めな一方で、将来受け取る額をイメージしやすいメリットがあります。物価上昇リスクや、iDeCo・NISAなど他の資産形成手段とのバランスを比較し、「安定性」と「増やす力」のバランスが自分に合っているか確認しましょう。

例：35歳 → 65歳からの老後資金を準備

スクロール→

項目

① 必要老後生活費

② 必要ゆとり資金

③ 公的給付等（差引）

④ 貯蓄等（差引）

必要保障額

計算

月18万円 × 20年

旅行趣味費等

公的年金等

預貯金投資資産等

①+②−③−④

金額

4,320万円

800万円

−3,000万円

−800万円

1,320万円

必要保障額＝ ①必要老後生活費＋ ②必要ゆとり資金 − ③公的給付等（差引） − ④貯蓄等（差引）
老後に必要な生活費・ゆとり資金から、公的年金や既存の貯蓄・資産でまかなえる分を差し引いた「不足分」が、個人年金保険などで準備を検討したい目安になります。
※金額は一例です。ライフスタイル、住宅ローンの有無、退職金の額などにより調整が必要です。