がん保険って入るべき？どう選べばいい？
長期治療に備えるポイントを分かりやすく解説

なぜ医療保険と別に
がん保険を検討するの？

がん治療は進歩し、「長く付き合う病気」とも言われるようになりました。入院日数が短くなった一方で、通院での抗がん剤治療、放射線治療、先進医療、働きながらの治療など、「長期にじわじわお金がかかる」ケースが増えています。公的医療保険や高額療養費制度で基本的な治療費はある程度カバーされますが、収入減、交通費、差額ベッド代、自費診療などは自己負担です。がん保険は、そうした「想定しづらい長期負担」に備えるための保険です。ここでは、医療保険との違いや、無駄なく備えるための考え方を整理します。

見直しポイント ❶

がん治療にかかる「医療費以外」の負担も含めて考える

がん治療では、入院費だけでなく、通院交通費、仕事をセーブすることによる収入減、食事や生活上の追加費用など、保険診療外の支出が積み重なります。「治療費だけ」ではなく、「治療＋生活」の視点で必要額を考えることが重要です。

見直しポイント ❷

既存の医療保険との役割分担を整理する

すでに医療保険に加入している場合、入院・手術の部分はそちらでカバーできることも多くあります。がん保険では「診断一時金」「通院保障」「長期治療サポート」など、医療保険だけでは足りない部分を補う役割に絞ることで、重複を避け、保険料を抑えた設計ができます。

見直しポイント ❸

「一時金型」か「継続給付型」か、自分に合う受け取り方を選ぶ

がん保険には、診断時にまとまった一時金が受け取れるタイプや、通院・入院ごとに受け取れるタイプ、長期治療期間中に継続給付されるタイプがあります。働き方や貯蓄状況に応じて、「最初にドンと欲しいのか」「長く支えてほしいのか」を基準に選ぶと無理がありません。

例：40代・既婚・子1人

スクロール→

項目

① 必要生活費

② 必要医療費

③ 公的給付等（差引）

④ 貯蓄等（差引）

必要保障額

計算

月25万円 × 1年

治療費雑費等

高額療養費制度等

預貯金等

①+②−③−④

金額

300万円

200万円

−150万円

200万円

必要保障額＝ ①必要生活費＋ ②必要治療費 − ③公的給付等（差引） − ④貯蓄等（差引）
がん治療で想定される自己負担分や、治療により収入が減少した期間の生活費から、公的制度や手元資金でカバーできる分を差し引いた不足額が、がん保険などで備えたい目安となります。
※金額は一例であり、職業・収入・治療方針・貯蓄状況により変動します。