子供が生まれた時、保険ってどうするの？
特徴・注意点を分かりやすく解説
子供が生まれた時
なんで保険を見直すの？
お子さまの誕生は、家族のライフプランが大きく変わる節目です。これまで「自分と配偶者のため」だった保障は、これからは「家族を守るため」に設計し直す必要があります。将来の教育費や生活費、そして万一のときの家計維持を考える絶好のタイミングです。
生活費と教育費の保障を厚くする
子どもが小さいうちは、生活の大部分が親の収入に依存します。万一のことがあっても、教育・生活を続けられるように保障額を見直しましょう。収入保障保険や定期保険で、必要期間をしっかりカバーするのが基本です。
医療・就業不能への備えを再点検
子育て期は生活費も出費も増える時期。親の病気やケガによる収入減は、家計に大きな影響を及ぼします。医療保険・就業不能保険を世帯単位で整理し、過不足をなくすことが重要です。
教育資金の積立を早めに始める
学資保険や積立型保険は、始める時期が早いほど効率的です。小さな積立でも時間を味方にすれば、大きな安心につながります。高校・大学進学の時期から逆算して、今から計画的に準備をしておくと安心につながります。
例：夫婦＋子1人の場合
スクロール→
項目
① 必要生活費
② 必要教育・住宅費
③ 公的給付等（差引）
④ 世帯貯蓄
必要保障額
計算
月30万円 × 25年
教育費＋将来の住宅関連等
遺族年金 等でカバーできる分
現在の預金等
①+②−③−④
金額
9,000万円
2,000万円
−3,000万円
−500万円
7,500万円
お子さまの養育に必要な生活費と、将来の教育費・住宅費などを合わせた金額から、遺族年金などの公的給付や既にある貯蓄でカバーできる分を差し引いた金額が、「家族を守るために保険で補いたい保障額」の目安になります。
ご相談でよく聞く
「3つの誤解」
ご相談を受ける中で、『知らなかった』『勘違いしていた』という声は少なくありません。
特に次のような誤解は要注意です。
教育費は奨学金でなんとかなる
奨学金は「借金」です。返済負担を減らすためにも、貯蓄と保障を早めに準備することが大切です。
夫（または妻）どちらかの保険だけで十分
共働きの場合でも、どちらかに万一のことがあると家計バランスが崩れます。両方に最低限の保障をしておく必要があります。
学資保険は子どもが小学生になってからでいい
加入年齢が上がるほど保険料も上がり、返戻率は下がります。早めに始めるほど、効率よく教育資金を準備できます。
子育て世帯が検討したい
3つの保険
お子さまの誕生をきっかけに、家族の安心を支える保険の形も変わります。教育費・生活費・医療費といった支出が増える一方で、親にもしものことがあった場合のリスクも大きくなります。ここでは、子育て世帯が特に検討しておきたい3つの保険を紹介します。
収入保障保険
家計の中心となる親に万一があった場合、一定期間にわたって毎月給付金を受け取れる保険です。生活費・教育費を長期的に支える役割を持ち、子どもが小さいほど重要性が高まります。
必要保障額を「子どもが独立するまでの年数」でシミュレーションしておくことが大切です。
医療保険・就業不能保険
病気やケガで働けなくなったときの収入減少をカバーします。子どもの養育期に長期入院・通院が必要になると、収入だけでなく生活のサポート面でも負担が大きくなります。
世帯全体の収支をカバーする視点で、ペア設計するのが理想です。
学資保険・積立型保険
教育資金の準備専用の保険です。高校・大学進学など大きな出費に備え、早期からコツコツ積み立てておくと、長期運用効果を活かせます。
子どもが小さいほど積立効率が良く、将来の選択肢が広がります。
よくある質問を
ご紹介
Q. 子どもが生まれたばかりで、まだ家計に余裕がありません。保険を見直すべきですか？
Q. 学資保険とNISAなどの積立投資、どちらで教育費を準備すればいいですか？
Q. 共働き家庭ですが、どちらか一方だけが保険に入っていれば十分ですか？
Q. 子どもの医療保険は必要ですか？
保険の選び方一覧