ライフプラン相談の事例
無理なく実現
ご相談内容
30代前半のご夫婦・お子さま1人。数年内の住宅購入を検討中。自分たちがいくら支払えるのか、予算をいくらにするのかは未確定、教育費の試算は概算段階。通信・サブスク等の固定費もそのままになっています。購入後の家計バランスと貯蓄ペースの維持が心配。ただ夫婦揃って、自分たちの家を持ちたいと言う怖い願望があり、保険や固定費の重複を整理し、見直しの優先順位を明確にしたいご希望でした。
30代前半のご夫婦・お子さま1人で、新築戸建ての土地からの住宅購入を検討中。教育費との両立可否や返済比率、貯蓄ペースへの影響をご心配されておりました。作成したキャッシュフローでは、返済比率の上限が未設定で、教育費は概算のまま。保険・積立・通信等の固定費に重複があり、将来の資金ピーク（高校・大学進学期）にキャッシュ不足の可能性が示唆されました。金利変動や二人目のご予定などのシナリオ管理も未整備でした。
キャッシュフローを65歳まで作成し、住宅は手取りの25％以内を上限に返済計画を設計。頭金300万円・ボーナス返済なし・長期固定を基準に諸費用を含めて比較しました。また夫婦共働きのため、住宅ローン減税をマックス受けてもらうために借り入れ割合においても夫婦で7対3としました。教育費は進学時期に合わせ月2万円の積立を開始し、ピーク時不足はボーナスの一部充当で対応。団信前提で死亡保障を調整し、就業不能の備えを追加。通信・サブスク等の見直しで月約15,000円の余剰を創出し積立へ振替。その分を今後の住宅維持費、修繕等目的の積立として運用商品導入に成功。また、軽量鉄骨の家を選ばれたことにより火災保険の地震特約内容の節約も整えれました。
※金額・商品構成は一例です。実際の設計は年収・ご資産・公的保障・既契約内容等により異なります。
担当者からの一言コメント
住宅購入の夢と、将来の教育費・貯蓄の両立を実現する道筋が明確になりました。 固定費の削減と計画的な積立で、安心できる生活基盤を構築できました。