保険見直しの事例
安心の未来へ
ご相談内容
30代の共働き世帯・お子さま1人。持ち家にお住まいです。住宅ローンは団信加入済み。保険は終身300万円と医療のみで、就業不能の備えは未加入。自動車保険は毎年更新継続で、特約の見直し歴はありません。万一の際に教育費と生活費をどこまで賄えるか不透明で、今の保険が、果たして自分たちに合っているかを相談したい漠然と不安な形から脱却して妥当性のある保険にしたいご意向でした。
家計の年間支出・教育費・葬祭費・遺族年金等から必要保障額を試算したところ、お子さま独立までの死亡保障は概ね2,000万円前後が目安となりました。現状の死亡保障は終身300万円のみで不足約1,700万円、就業不能の備えは未加入。さらに医療特約には入院・通院・がんの重複が見られ、費用対効果が下がっていました。自動車保険は年齢条件・運転者限定・走行距離区分が未最適化、特約の重複も確認。保険料総額は月約11,000円で、家計を圧迫している費用負担ではなかったが、保障の内容的にご家族がおられる観点からも整理の余地がある状況でした。
不足分を中心に再設計し、収入保障（月10万円・ご主人60歳まで）＋定期500万円（20年）で万が一時の生活費をカバー。しかもその収入保障に就労不能の際も、カバーできる内容にすることにより安心度を高めました。医療は特約を解消し、ご主人が心配されている、がん重症化リスクに重点を置いた一時金タイプへ変更しました。自動車保険は年齢条件・運転者限定・対物超過修理費用等の見直しと不要特約の削除を実施。総保険料は月約9,000円へ抑制し、家計負担率の適正化を図りました。あわせて、進学・昇給・転居などの節目での点検ルールと解約返戻金・更新時期の管理台帳を共有し、継続的に過不足を整える方針を明確化しました。
※金額・商品構成は一例です。実際の設計は年収・ご資産・公的保障・既契約内容等により異なります。
担当者からの一言コメント
今回のように「今の保険で十分なのか」という漠然とした不安から始まるご相談はとても多いです。ご家庭ごとに必要な備えは違うので、まずは現状を整理するところから始めてみましょう。